高兴新股票行情细数2019银华基金杯新浪银行理财师大赛团队赛复赛考题

发布时间:2021-01-03  作者:配资论坛网 本文章已累计被阅读 0

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2019第三届银华基金杯微博金融机构理财顾问比赛由网易财经与银华基金联合举行,致力于优选并嘉奖出色理财顾问,为银行理财产品精锐出示展现品牌形象、提升能力的演出舞台,普及化理财小知识,促进中国理财工作兴盛发展趋势。【比赛专题讲座】

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比赛现有近两万8千余名理财顾问报考报名参加,历经网上解题的第一轮挑选,现有来源于10个金融机构的30支出色银行理财产品精英团队晋升选拔赛,30支投资理财团队不但将得到 “全国性出色银行理财产品精英团队”光荣称号,还将打开角逐全国性决赛门票的猛烈市场竞争。(查询晋升名册)

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精英团队选拔赛赛事方式:30支晋升选拔赛的投资理财精英团队,应从举办方得出的三个顾客投资理财要求实例中,随意选择一题制做理财规划计划方案(含PPT),于线下推广答辩会当场做计划方案阐述。顾客投资理财要求实例将根据电子邮件下发送给参赛者;论文答辩時间和地址将依据参赛选手工作中所在城市就近原则分派,若有特殊情况可与举办方沟通交流开展替换。

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论文答辩分配:北京市场-10月12日 上海市场-10月19日

下列为精英团队赛选拔赛客户数据分析:

实例表明

实例1: 家族式企业隔辈财富传承与整体规划

全方位的风险性整体规划

小孩的国外留学花费

实例2:全球500强管理层中老年整体规划

岗位及其退休规划、换房整体规划

保险规划,牵涉到全世界的诊疗

实例3:遭遇工作中调节、爸爸妈妈住养老院的韩太太实例

辞职自主创业、养老规划

换学位房

全方位的保险规划

实例1: 家族式企业隔辈财富传承整体规划,遭遇大家族隔辈承传实例

一、情况

2020年,胡先生36周岁,杨夫人31周岁以上,大女儿8周岁以上,女儿5周岁以上。胡先生和杨夫人不喝酒,不抽烟,不交际,人体比较好。胡先生是独子,胡先生的父母情感非常好,2020年各自57周岁以上、59周岁以上。

胡先生的爸爸父亲在四十岁那一年刚开始自主创业,创立了一家电子设计和生产制造的企业。杨父亲自自主创业至今,交际较多,如今人体逐渐觉得到心有余而力不足,隔三差五出現小问题要到医院,因此刚开始考虑到公司自主权的重新考虑及其退休后的生活。胡先生、杨夫人毕业后就刚开始参加大家族做生意,从上年刚开始全方位接任大家族工作。现阶段出入口销售市场关键为欧美国家。

现阶段,杨父亲有着企业50%股份,任老总兼经理,企业资产总额三千万元,年盈利三百万元,杨母亲五十岁,执行董事,拥有企业40%股份。胡先生在爸爸的企业就职董事长助理,执行董事,拥有企业10%股份。杨夫人堂、表平辈亲朋好友在企业工作中。

一家四口仅仅从企业领到三万元的固定不动薪水,年末盈利还按占比参加公司分红。胡先生和杨夫人花销较多,每一年花销大约在一百万之上。大部分每个月领取的固定不动薪水花掉,还必须使用一些储蓄,或是杨母亲会私底下给胡先生夫妻一些资产。

家庭资产有三百万元的储蓄,五百万元的国债券,二百万元的股票基金,房地产2处,自住独栋别墅总市值三千万元,度假酒店4000万元,小汽车2辆,总市值分别是一百万、60万。家中月花销五万元。杨父亲除企业选购的二百万意外伤害保险外,别人无一切商业险。

二、投资理财总体目标

基本要求:

1、杨爸爸杨母亲将来两三年逐渐进到离休的情况,怎样整体规划一个有质量的退休后的生活,是她们如今最想关注的难题之一。胡先生掌握到类似英国的太阳城养老服务中心在中国也一些实践活动,比如高端养老小区,假如要去搬入,需要多少钱的费用预算?

2、胡先生想给两个女儿整体规划下教育金,是大学本科還是硕士研究生国外留学,如今都还没想好,想要知道在会计上怎样提前准备,才较为得心应手,并且,保证专款专用。念书的地区偏重于英国或澳大利亚,激励她们获得博士研究生(研究生2年,博士研究生三年),假如闺女不读博则提前准备取出相对的资产作结婚金。

3、杨父亲期待为自己和家中的人,配备充足的确保,每一年保险费用费用预算在二十万元。

三、基础假定

1、中国的通货膨胀率和花费年增长率均假定为3%,海外为2%

2、不考虑到个人社保。

四、难题

1、会计确诊:依前项整体规划定编顾客的家中负债表与现金流量表。

2、总体目标可行性方案:就可否做到全部投资理财总体目标,明确提出结果与调节提议。

3、商品强烈推荐:要以现阶段全销售市场可出示的项目投资、商业保险与银行信贷商品来做强烈推荐。

实例2:全球500强管理层中老年整体规划

一、情况

崔先生2020年四十五岁,在深圳工作,为一家全球500强中国与美国中外合资企业的地区市场销售经理,薪水年税后收入50元,抽成和年分紅在20-五十万元不一。近期当前国际形势响了崔先生的地区销售额,让崔先生有点儿烦恼。因为有时必须和美国301开电话会议,崔先生隔三差五必须在晚上工作中到零晨。

崔先生2年前和前女友老婆离异,孩子小崔追随妻子陈女士一起生活,2020年十二岁,中小学刚大学毕业。崔先生现阶段要想二婚,女友孙某2020年30岁,原为走秀模特儿,结婚后准备做家庭主妇,准备再要一个孩子。

崔先生家中每个月固定不动支出贴近三万元(没有还贷开支),每个月给妻子和小孩生活费用一万元。

现阶段崔先生户下财产有,自住型商品房使用价值五百万元借款也有150万的借款要还,自用车使用价值35万余元。五年前项目投资一处铺面,现阶段总市值六百万元,商业服务贷款额二百万元,也有十五年结清,年租金收益18万余元。存定期二百万元。崔先生户下有就职企业股票估值220万余元(本钱三百万),股票基金125万(本钱150万),债券基金150万(本钱120万)。

崔先生有个人社保,养老保险金已缴费年限十五年,现阶段养老保险金帐户25万余元,住宅个人公积金18万余元。

崔先生已承保以自身为受益人的终身寿险保险金额一百万元,保险费用早已交清,寿险现金价值为五十万元,收益人为妻子孙某。

二、投资理财总体目标

1、孩子教育及养育整体规划:想给孩子小崔留一笔钱,用以念书和自主创业,针对孩子,最少提前准备国外留学花费,提前准备至博士研究生(研究生三年,博士研究生2年)。针对小小的崔,预估每个月一万元,以24年测算。教育费用高校之前(包含高校)以本地民办寄宿制学校培训费从轻整体规划,高校之后与儿子攻读整体规划同样。

2、因为以前的婚姻生活亲身经历,崔先生针对完婚这件事情,還是较为谨慎的。不愿损害女友情感另外,也期待维持针对目前财产的决策权,要怎样做才可以获得均衡。

3、确保整体规划:原先早已承保的终身寿险,想来申请办理收益人变动,但将原老婆变动为将来老婆,還是儿子,都还没想好,因此一直没申请办理,想用心听理财顾问的提议。此外,崔先生这2年亲身经历感情的不幸,来过好几回看病,胃肠不好、血脂偏高、淋巴结节。但他還是想有着一份详细的确保计划方案,包含寿险、诊疗、重大疾病、出现意外等,崔先生公出到英国比较多,医疗保险必须充分考虑全世界索赔。

4、换房整体规划:准备售卖自住型商品房或铺面在其中一间,想以旧换新一千万元的近郊区独栋别墅(可接纳数值4000万元)。國家现在在管控,是如今买還是三年后再买。

5、退休规划:考虑到崔先生现阶段制造行业,倘若期待十年后离休,预估退休后平时花销折现率每一年二十万元。

6、项目投资整体规划:如今的投资种类说到底有多少,说少许多 。看近期金子涨得挺多,也是有盆友强烈推荐说买些BTC,有点儿动心想了解一下,应当怎样提升资产配置。

三、基础假定

1、收入增长率假定为5%。

2、本地公积金借款限制为90万余元(假定该限制不会改变),个人公积金和商业贷款年化利率各自为3.5%和5.00%,换房时首付50%,贷款年限十五年。

3、崔先生风险性承受力为中高级,风险性忍受心态为中,归属于稳进型投资人。

4、别的年增长率按照有效假定的数据信息。

四、难题

1、会计确诊:依前项整体规划定编顾客的家中负债表与现金流量表。

2、总体目标可行性方案:就可否做到全部投资理财总体目标,明确提出结果与调节提议。

3、商品强烈推荐:要以现阶段全销售市场可出示的项目投资、商业保险与银行信贷商品来做强烈推荐。

实例3:遭遇工作中调节、爸爸妈妈住养老院的韩太太实例

一、情况

陆先生2020年四十五岁,重庆市某新科技企业总经理,月工资税后工资五万元,年终奖金二十万元,韩太太42岁,在一家民企的单位负责人,月工资税后工资两万元,年终奖金两万元,两个人每个月生活费用三万元。韩太太在这个公司工作中早已超出十年,如今韩太太的单位遭遇调节合拼,有可能会丧失负责人的岗位,收益也是有将会会下降。

孩子小韩十岁,在上中小学3年级,一年培训费、兴趣培训班费八万元。此外,韩太太爸爸妈妈全是75岁,现阶段身体情况刚开始下降,愈来愈必须人照料。

家中会计关键由韩太太开展解决。二人户下有两房一厅住房,总市值二百万元,贷款额65万,金融机构短期理财产品100万。

陆先生和韩太太住宅个人公积金都有三十万元、十万元,养老保险金帐户都有二十万元、十万元。

韩太太曾在股权投资基金一百万,时间5 2年,如今才算是项目投资期第二年。韩太太前2年仍在某个三方资产管理企业项目投资过二百万的投资理财产品,如今处在推迟情况,不清楚应当该怎么办。原本一大笔钱,是做为小韩上中学前换学位房的换置花费,及其陆先生的自主创业准备金,因此,陆先生和韩太太经常争吵。

二、投资理财总体目标

1、原本方案在小韩上中学前2年,必须换一个总市值六百万的学位房。假如要卖出房屋,将会要先租大半年的房屋,也是有将会遭遇房屋的价格上涨,更关键的是,万一韩太太找不到工作,不清楚是不是还够付款家中的花费和借款。必须理财顾问帮测算下,是不是也有工作能力换六百万的学位房。

2、陆先生准备辞职自主创业,创立一家企业,原先方案必须至少五十万,数最多二百万元的创业资金,新设立公司大约必须一年后才可以有盈利,每一年净利润是资金投入本钱的30%。自主创业的另外,原先的工薪阶层也没了。陆先生是不是有机会自主创业?

3、韩太太的爸爸妈妈如今必须人来照料了。但是不是必须送至敬老院,爸爸妈妈和陆先生的建议不一样。假如要去敬老院,必须附加每个月15000元的开支。但没去敬老院,则必须请家中的护理员,还要10000元每个月。预估最少十年开支。

4、假如陆先生自主创业了,必须自身提前准备养老费用。方案在陆先生65岁的情况下,提前准备等于如今每个月两万元的开支,提前准备25年。

5、陆先生和韩太太,从现在起人体一些小毛小问题,感觉购买保险愈来愈关键,应当如何配置,包含诊疗、重大疾病、意外和寿险,期待有一个全方位的提议。

6、针对推迟的项目投资款,它是韩太太最不愿提及,但又迫不得已提及的难题,期待理财顾问能够给些有效的提议和适用。

7、长久而言,陆先生和韩太太期待小孩能够国外留学。在前面这么多总体目标的状况下,不清楚出国留学的方案是不是有机会。

三、基础假定

1、收入增长率假定为5%。

2、本地公积金借款限制为90万余元(假定该限制不会改变),个人公积金和商业贷款年化利率各自为3.5%和5.00%,换房时首付50%,贷款年限十五年。

3、韩太太风险性承受力为中,归属于稳进型投资人。

4、别的年增长率按照有效假定的数据信息。

四、难题

1、会计确诊:依前项整体规划定编顾客的家中负债表与现金流量表。

2、总体目标可行性方案:就可否做到全部投资理财总体目标,明确提出结果与调节提议。

3、商品强烈推荐:要以现阶段全销售市场可出示的项目投资、商业保险与银行信贷商品来做强烈推荐。

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